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jueves, 18 de julio de 2024
jueves, 13 de julio de 2023
viernes, 30 de junio de 2023
miércoles, 7 de junio de 2023
viernes, 19 de agosto de 2022
martes, 13 de marzo de 2012
Historia, geografía y economía
FINANZAS
Cómo afecta la caída del dólar a su presupuesto
Si hace un año guardó en un banco S/.1.000, hoy tiene S/.1.043; Si lo hizo en dólares, tiene S/.978 (al tipo de cambio)
En los últimos 12 meses, el dólar ha caído 3,54%. Quien tiene deudas en dólares, por ejemplo, a través de un crédito hipotecario o vehicular, puede ver un aumento en sus ingresos en moneda local.Asumamos que usted tiene un crédito hipotecario de US$400 y uno vehicular de US$250: hacen un total de US$650 al mes. Hace un año, esto representaba S/.1.801. Hoy equivalen a S/.1.734, es decir, ahora usted tiene S/.67 más al mes para gastar o para ahorrar.
Si usted tomó el crédito hipotecario hace cinco años, en su momento destinaba S/.1.274 para cubrir su cuota. Hoy necesita S/.206 menos al mes.
INGRESOS EN DÓLARES
La hiperinflación del primer gobierno de Alan García hizo que las personas buscaran al dólar como refugio, pues su tendencia era al alza. Esa costumbre quedó en la memoria de muchos, quienes luego, al momento de contratar su renta vitalicia, eligieron una pensión en dólares. Ahora ellos ven cada vez menos ingresos en soles. Asumiendo una pensión de US$500 (y considerando una inflación igual a la tasa de rendimiento de la renta vitalicia), un jubilado gana ahora S/.49 menos que 12 meses atrás.
AHORROS
Si hace un año recibió S/.1.000, ¿le convino una cuenta a plazo en soles a una tasa de 4,31% o una en dólares a 1,44%?Si ahorró en soles, hoy tendría S/.1.043. Si ahorró en dólares, hoy tendría, al cambio, S/.978.
jueves, 10 de noviembre de 2011
jueves, 8 de septiembre de 2011
Ciencias Sociales
Peru21, 8 de setiembre del 2011
La educación financiera para los niños
Según Junior Achievement, los cinco años es la edad apropiada para empezar a aprender sobre las finanzas y el emprendimiento.
En algunos hogares se escuchan comentarios tales como “mi pequeño no gana dinero, por eso no es responsable del gasto”, comenta Susana de Piérola, directora ejecutiva de Junior Achievement Perú (programa que brinda educación financiera y de emprendimiento en los colegios). No puede haber pensamiento más equivocado, sostiene la experta.
La educación sobre las finanzas personales puede y debe empezar desde niños. De Piérola resalta la necesidad de que el hijo acompañe a sus padres a hacer las compras, pues así aprende a elaborar un presupuesto y conoce el factor precio.
“Si van al mercado, dele a su pequeño 2 soles para que adquiera lo que desee y, si quiere un juguete de 3 soles, trate de no comprárselo. De esa manera, él ahorrará su dinero y, en la siguiente visita a la tienda, podrá obtener lo que desea. También aprenderá a comprar solamente lo que esté al alcance de su capacidad”, recomienda.
T. Rowe Price, una de las principales operadoras de fondos de inversión en Estados Unidos, presentó recientemente su libro electrónico sobre finanzas personales Journey to your Dream Goal.
Con esta guía se le puede explicar al niño, mediante el juego, las ventajas del ahorro y del correcto manejo del dinero.
La educación sobre las finanzas personales puede y debe empezar desde niños. De Piérola resalta la necesidad de que el hijo acompañe a sus padres a hacer las compras, pues así aprende a elaborar un presupuesto y conoce el factor precio.
“Si van al mercado, dele a su pequeño 2 soles para que adquiera lo que desee y, si quiere un juguete de 3 soles, trate de no comprárselo. De esa manera, él ahorrará su dinero y, en la siguiente visita a la tienda, podrá obtener lo que desea. También aprenderá a comprar solamente lo que esté al alcance de su capacidad”, recomienda.
T. Rowe Price, una de las principales operadoras de fondos de inversión en Estados Unidos, presentó recientemente su libro electrónico sobre finanzas personales Journey to your Dream Goal.
Con esta guía se le puede explicar al niño, mediante el juego, las ventajas del ahorro y del correcto manejo del dinero.
miércoles, 10 de agosto de 2011
sábado, 9 de octubre de 2010
viernes, 24 de septiembre de 2010
jueves, 16 de septiembre de 2010
viernes, 3 de septiembre de 2010
General
CLIENTES Y BANCOSLo que debe saber antes de abrir una cuenta de ahorros
Viernes 3 de Setiembre del 2010
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha iniciado una campaña educativa para que las personas ayuden a generar la competencia en el sistema financiero, a través de una mejor elección de las cuentas de ahorros en los bancos, financieras, cajas rurales o cajas municipales. Conozca también de qué manera puede ordenar sus finanzas personales y familiares.
1. ¿Qué pasos debe tener en cuenta para que le alcance el dinero?
La SBS le recomienda ahorrar con regularidad, vivir alejado del sobreendeudamiento y tener un presupuesto personal o familiar. Además, no deje de tener en cuenta que ahorrar requiere decisión y constancia, debe establecer cuánto ahorrar y en qué institución financiera hacerlo.
2. ¿Cómo empezar a hacer un presupuesto familiar?
Primero identifique los ingresos reales de la familia y sea conservador en cuanto a estos, sobre todo en los que son variables. Luego, definir los gastos y clasificarlos. Es necesario diferenciar entre gastos, gustos y deseos. Debe programar también el pago de deudas e identificar el nivel de ahorro familiar.
3. ¿Qué se debe tomar en cuenta al momento de escoger una cuenta de ahorro?
Conocer la tasa de rendimiento efectivo anual, descontando los cobros de mantenimiento y comisiones cobradas por las entidades financieras. Estas últimas están obligadas a informar al usuario sobre el saldo mínimo para obtener rendimiento.
4. ¿Cuál es el saldo mínimo para obtener rendimiento en cuentas de ahorro?
Es el saldo promedio que requiere tener un depositante en una cuenta que no tenga movimientos para, al menos, no perder ni ganar dinero a fin de mes. Dicho saldo mínimo puede considerarse el punto de partida sobre el cual una cuenta de ahorros empieza a aumentar su capital.
5. ¿Qué otras características hay que considerar en la cuenta?
Por ejemplo, el número de operaciones libres (por ventanilla y por cajero automático) y el costo de las operaciones adicionales; también las penalidades por cancelación anticipada en los depósitos a plazo fijo, la posibilidad del uso de redes de cajero adicionales a las de la entidad financiera, etc.
jueves, 26 de agosto de 2010
miércoles, 4 de marzo de 2009
Ciencias Sociales
El Comercio 4 de marzo del 2009
PUNTO DE VISTA
Ahorro y crisis: una paradoja
Por: Jaysuño Abramovich Economista *
Una de las primeras lecciones que recibí y aprendí en mis años de estudiante fue que el ahorro es la base del crecimiento y la riqueza, que sin ahorro el desarrollo no es posible. Uno de los axiomas en mi curso de Teoría del Desarrollo se basa en la explicación de que todos los países en un tiempo de la historia fueron igualmente ricos o igualmente pobres. Que las sociedades que aceptaron e internalizaron el concepto de bancos y tasas de interés como moralmente adecuados, así como que el trabajo y el ahorro son éticamente necesarios, fueron las que lograron despegar hacia el desarrollo y las que consiguieron ser las sociedades de los países ricos.
El pasado lunes leí en “The New York Times” un artículo del profesor de la Universidad de Princeton, Paul Krugman, el Nobel de Economía del año pasado. En este artículo, citando a Ben Bernanke, el actual presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos, Krugman elabora una muy interesante explicación de la actual crisis económica y financiera. Afirma que su origen está en Asia y su causa en el enorme ahorro producto del crecimiento económico de los países de ese continente. En la subsecuente exportación del excedente de capitales desde esos países hacia el resto del mundo. Que la consecuencia de esa exportación de capitales desde Asia fue la expansiva presencia de dinero barato buscando algún destino donde ser prestado. Que esta coyuntura favoreció el incremento del déficit de cuenta corriente de Estados Unidos, así como también la ilusión de riqueza que apareció con la llegada de estos capitales a naciones como Islandia, Irlanda y Estonia.
Estos países, que hasta hace muy poco eran vistos como modelos de desarrollo, ahora su riqueza, como una ilusión, se evaporó y su deuda es su realidad.
La crisis global es así, la revancha del exceso, del exceso de ahorro. Es la paradoja en la que la voluntad de ahorro excede a la voluntad de inversión de las empresas.
La otra paradoja, y esta es otra manera de interpretar la crisis, reside en que un país pobre como China (aunque de rápido crecimiento) con un PBI per cápita de unos US$1.400 haya financiado tan masivamente al país más rico del mundo y se haya convertido en el principal prestamista de Estados Unidos.
Resultó así que los chinos, al no revaluar su moneda para mantener su competitividad y al apoyar a un dólar alto para potenciar el valor de sus enormes depósitos en los bancos americanos, financiaron así la orgía consumista de Estados Unidos que devino en ser otra de las causas de lo que ahora el mundo lamenta.
Tanto ahorro disponible con una mínima regulación gubernamental y la osadía combinada con la perversa e irresponsable codicia de ciertos banqueros y agentes de bolsa hicieron posible que el ahorro y la crisis sean en nuestros tiempos las partes componentes de esta paradoja.
CATEDRÁTICO UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
PUNTO DE VISTA
Ahorro y crisis: una paradoja
Por: Jaysuño Abramovich Economista *
Una de las primeras lecciones que recibí y aprendí en mis años de estudiante fue que el ahorro es la base del crecimiento y la riqueza, que sin ahorro el desarrollo no es posible. Uno de los axiomas en mi curso de Teoría del Desarrollo se basa en la explicación de que todos los países en un tiempo de la historia fueron igualmente ricos o igualmente pobres. Que las sociedades que aceptaron e internalizaron el concepto de bancos y tasas de interés como moralmente adecuados, así como que el trabajo y el ahorro son éticamente necesarios, fueron las que lograron despegar hacia el desarrollo y las que consiguieron ser las sociedades de los países ricos.
El pasado lunes leí en “The New York Times” un artículo del profesor de la Universidad de Princeton, Paul Krugman, el Nobel de Economía del año pasado. En este artículo, citando a Ben Bernanke, el actual presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos, Krugman elabora una muy interesante explicación de la actual crisis económica y financiera. Afirma que su origen está en Asia y su causa en el enorme ahorro producto del crecimiento económico de los países de ese continente. En la subsecuente exportación del excedente de capitales desde esos países hacia el resto del mundo. Que la consecuencia de esa exportación de capitales desde Asia fue la expansiva presencia de dinero barato buscando algún destino donde ser prestado. Que esta coyuntura favoreció el incremento del déficit de cuenta corriente de Estados Unidos, así como también la ilusión de riqueza que apareció con la llegada de estos capitales a naciones como Islandia, Irlanda y Estonia.
Estos países, que hasta hace muy poco eran vistos como modelos de desarrollo, ahora su riqueza, como una ilusión, se evaporó y su deuda es su realidad.
La crisis global es así, la revancha del exceso, del exceso de ahorro. Es la paradoja en la que la voluntad de ahorro excede a la voluntad de inversión de las empresas.
La otra paradoja, y esta es otra manera de interpretar la crisis, reside en que un país pobre como China (aunque de rápido crecimiento) con un PBI per cápita de unos US$1.400 haya financiado tan masivamente al país más rico del mundo y se haya convertido en el principal prestamista de Estados Unidos.
Resultó así que los chinos, al no revaluar su moneda para mantener su competitividad y al apoyar a un dólar alto para potenciar el valor de sus enormes depósitos en los bancos americanos, financiaron así la orgía consumista de Estados Unidos que devino en ser otra de las causas de lo que ahora el mundo lamenta.
Tanto ahorro disponible con una mínima regulación gubernamental y la osadía combinada con la perversa e irresponsable codicia de ciertos banqueros y agentes de bolsa hicieron posible que el ahorro y la crisis sean en nuestros tiempos las partes componentes de esta paradoja.
CATEDRÁTICO UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
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